[Vnexpress] ko hỗ trợ chúng tôi sống làm sao

lại một chú trẻ trâu ít đọc nhưng thích auto chửi đây

- - - Updated - - -

thế hóa ra là cả thế giới này ngu khi ở các nước khác người dân mua nhà cũng phải đi vay ngân hàng ah? Chỉ có cái khác là lãi suất đi vay mua nhà của bọn tư bản thời kỳ ngon nhất là 2%/năm, bây giờ ở một số nước đã tăng lên 3,6% nhưng vẫn thấp hơn nhiều so với lãi suất của VN nhé. Lãi suất cao chính là yếu kém của ngành NH ở bất cứ quốc gia nào, ko giảm được lãi suất thì chả có nền kinh tế nào phát triển được cả. Đọc bài này mình đã phân tích một ví dụ chuyện có mua được nhà bằng tiền để dành 100% hay ko ở Úc hay phải đi vay ngân hàng chiếm tới 70-80%, ngồi đấy mà mơ chuyện mua nhà bằng tiền của mình rồi than vãn lương 40tr bao giờ mua được nhà như cháu độc giả trên VNE trước đây nhé

 

Cần gì tới 5 năm, sau 3 năm hỗ trợ lãi suất là toi rùi

 

Thì thế mình mới nói là "kẹo niềm tin", thứ chỉ có ở VN, phải đc phát cho, ăn vào rồi mới tin trong giây lát xong thải ra thành phân ngay. Bác nói đúng, ở nước ngoài ngta cũng vay ngân hàng mua nhà, nhưng đâu phải cái gì áp dụng ở nước ngoài đc thì ở VN cũng áp dụng đc. Thêm nữa mấy cái hay của nước ngoài ko bắt chước, mấy IQ cao toàn lôi về những thứ trời ơi rồi bắt thằng Dân chịu trận(như vụ biện luận giá xăng VN còn thấp hơn so với nước ngoài).Ở nước ngoài ngta cũng có niềm tin, nhưng là do ngta tự xây dựng chứ chả ai phát cho.

Thôi vớ vẩn đủ rồi, mình vào đề cái vụ lãi suất nhé. Lãi suất bên Úc là fixed rate (cố định) cho cả kì hạn 20 năm mua nhà hoặc floating rate (thay đổi) dựa theo 1 lãi suất tham chiếu nào đó (có thể là 6 month-1 year LIBOR hoặc Treasury rate). Còn có cái dạng Step-up rate (tăng dần) trong trái phiếu nhưng ko đc sử dụng trong lãi suất cho vay. Hợp đồng cho vay phải quy định rõ loại lãi suất nào. Và cái quan tọng nhất là đây: thị trường tài chính phái sinh (derivative securities market). Thị trường tài chính phái sinh manh cho phép cả người vay và cho vay đổi từ lãi suất cố định sang lãi suất thay đổi và ngược lại, tránh đc rủi ro tăng/giảm lãi suất. Thêm nữa mức lạm phát của người ta thấp, từ 1-2,5%, cho vay/trả lãi ở mức 3-4% là ok. Các loại hình đầu tư tài chính lại cho tiền lời (return, tạm dịch) tương đương lãi ngân hàng hoặc cao hơn (trái phiếu: 3.5-5%, cổ phiếu: 7%-10%, có khi còn hơn tùy ngành đầu tư) và chỉ số tín dụng quốc gia tốt. Thêm nữa là các cá nhân/tổ chức muốn vay với lãi suất ưu đãi thì phải có chỉ số tín nhiệm (credit) tốt. Ko riêng gì ở Úc, bọn Mẽo, Anh, Canada cũng thế.

Quay lại VN: ko bàn tới các tác hại khi lãi suất ưu đãi (8%/năm) thấp hơn lạm phát và tiền lời từ các hoạt động đầu tư tài chính khác (trái, cổ phiếu) thấp hơn cả lãi suất ưu đãi, và BĐS đóng băng, và chỉ số tín dụng thấp, và lạm phát cao, và tiền VN đang đc (hay bị) định giá cao, và...và...(nhiều cái quá, nó dây mơ rễ má chằng chịt), chỉ nói về mức lãi suất 8% ưu đãi mua nhà (có chỗ nói 6%, nhưng thấy ảo quá, ko quan tâm nhiều nên cũng ko biết số chính xác) và lý do tại sao ko nên vay NH mua nhà ở VN.

1. Vay thì lấy gì trả? Cái nhà ở được được thấp lắm cũng 1 tỷ, 1 năm trả lãi 60-80 triệu, 1 tháng trả 5-gần 7 triệu, trong khi thu nhập bình quân đầu người của VN là 1000 USD/năm (tầm 20 tr, nếu số đáng tin cậy). Chưa kể tiền xăng, điện, nước, ga, ăn uống, chợ búa phát sinh, gia đình có 2 con nhỏ thì thôi đủ chuyện. So sánh với Úc, 1 cái nhà tầm AUD365,000, lãi 3.6%, 1 năm trả tầm AUD13,140, trong khi thu nhập bình quân đầu người của Úc bét nhất là tầm 30-40k/năm, đó là chưa kể giá nhà của bọn Úc cũng thuộc loại đắt rồi. Điều này chứng tỏ là cho dù có vay vốn ưu đãi thì nhiều người VN cũng còn lâu mới có nhà.

2. Có nên mua nhà hay ko? Nhà ở VN đang bị thổi giá cao và thị trường BĐS thì đang chết sặc máu. Nếu có nhu cầu thực sự để ở thì mới cắn răng mua chứ nếu để đầu tư thì...xin miễn. Vay ngân hàng (với đầy đủ thủ tục rườm rà) để mua 1 thứ đang bị định giá cao có đáng hay ko? Bây giờ ai có tầm 2 tỷ (1 tỷ tiền đất 1 tỷ tiền nhà+nội thất, giá ở các khu dân cư quy hoạch vùng ven quận 7, Bình Chánh, Hóc Môn) thì mua đứt luôn cho rồi, vay để mần răng? Người thu nhập cao thì ngta mua đứt, người thu nhập thấp thì ko đũ tiền vay, ng có thu nhập trung thì vay để làm gì khi 1 mặt hàng đang đc định giá cao và nó có xu hướng xuống giá? Cũng giống như ở VN ít người dư hơi vay tiền để mua xe hơi trong khi ở nước ngoài là chuyện bình thường. Mấu chốt ở chỗ giá cả thị trường (market value) quá cao so với giá trị thực (intrinsic value) thì sẽ nảy sinh xu hướng đầu cơ để bán lại chứ ko sử dụng. Và với 1 thị trường đang èo uột thì bọn đầu cơ chết nhăn răng. Và để đẩy đc cái đống nhà giá cao thì cái lãi suất ưu đãi đc đẻ ra. Nó đc đẻ ra để đẩy cái đống nhà giá cao chứ ko phải phục vụ người tiêu dùng có nhu cầu nhà ở thực sự. Nếu phục vụ người có nhu cầu thì giá nhà phải giảm giá thị trường gần giá trị thực, cho vay ưu đãi mới phát huy đc hiệu lực. Còn ai muốn biết market value và intrinsic value là gì thì vui lòng google thần chưởng.

3. Tiền vay sẽ về đâu khi lãi suất ưu đã thấp hơn lãi suất huy động? Nói 1 cách đơn giản nhất là ngân hàng mang tiền huy động để cho vay ưu đãi và vay sản xuất, vay kinh doanh, vay tiêu dùng để kiếm đc lợi nhuận. Trong khi các công ty sản xuất kinh doanh chết tươi hàng loạt và khó có mô hình kinh doanh nào kiếm đc tỉ suất lợi nhuận trước lãi và thuế (EBIT margin) lên tới 13-15% đủ (chỉ đủ thôi) trả lãi cho ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm đang là ưu tiên cho ng có thu nhập tầm trung. vậy ngân hàng lấy đâu ra tiền lời từ hoạt động vay ưu đãi? Chưa kể là ng vay chỉ có thể cầm tiền vay bỏ chết dí trong cái BĐS đang bị đóng băng thì thà mang đi mua vàng sướng hơn. Vòng xoay lý thuyết là thế này: $ vay ưu đãi-->dự án BĐS-->kích cầu các ngành vật liệu sắt thép xi măng cầu đường-->kích cầu các ngành khác như lương thực thực phẩm...--> cần vốn để sản xuất-->vay ngân hàng-->ngân hàng lại có tiền cho vay ưu đãi. Vòng xoay thực tế nó thế này: $ vay ưu đãi-->dự án BĐS-->bỏ ngược vào ngân hàng ăn lãi suất huy động, đi trả nợ với lãi suất cao trước đó hoặc tệ hơn nữa là đổi ngoại tệ hoặc tích trữ vàng -->càng ưu đãi càng chết nền kinh tế, chỉ có các cháu đầu cơ lúc trước thu lại đc vốn.

4. Lãi suất 6-8% tồn tại đc bao lâu? Như đã nói ở trên, càng vay càng chết, nhưng ngân hàng VN thì...ko đc chết. Phải mần răng? Ở nước ngoài ngân hàng áp dụng 1 mức lãi suất cho cả kỳ hạn vay(tầm 15-20 năm), mỗi người vay sẽ bị áp 1 mức lãi suất khác nhau tùy theo thời điểm vay và chỉ số tín dụng cá nhân/tổ chức. Còn ở VN thì tất cả mọi người đc áp dụng 1 mức lãi suất ưu đãi giống nhau trong kì hạn từ 3-5 năm, vay sản xuất thì 2-3 năm và sau đó thì...chúc bạn may mắn vì số phận của bạn đã phụ thuộc vào ngân hàng nhé. Sau kì hạn này thì ngân hàng nó muốn áp bao nhiêu thì tùy nó, và nó vận dụng rất kéo các điều khoản trả trước để bắt chẹt người vay ko đc trả hết nợ ngay, lúc đó thì có cắn răng mà chịu nhé. Bạn của bố mình vay sản xuất trại heo đc 10,12% 2 năm đầu, sang năm thứ 3 nó tăng lên 15% và năm rồi nó lên 18%. Chuẩn bị điều tương tự sẽ xảy ra cho việc vay mua nhà nhé, 8% chỉ là con số ảo của vài năm đầu, mấy năm sau nó tăng vô tội vạ thì ngồi mà khóc, nếu ko trả trước được thì đồng nghĩa với ôm 1 cái cục nợ trong 10-20 năm. Good luck!

 

^ đã tận mắt thấy mấy ông bà cùng cty vay nợ để mua nhà, nói chung là rất vất cả. Lương cuối tháng chỉ cần trễ vài ngày là phải chạy đông chạy tây mượn tiền trả ngân hàng.
Nhưng câu hỏi đặt ra là:
1. ko mượn ngân hàng thì đến bao giờ mới đủ tiền mua nhà? Bèo lên thì nước lên, dồn đến bao lâu mới đủ. Đừng nói chuyện ở nhà thuê vì ai ở VN cũng biết chất lượng và tình trạng nhà cho thuê hiện nay thế nào
2. Cái bong bóng BDS này bao giờ mới nổ? Nó nổ thì giá nhà sẽ xuống đến mức nào. Mà mình nghĩ nó sẽ chẳng bao giờ nổ, đụng chạm đến lợi ích của tần lớp trên thì dễ gì...

 

Để nổ bây giờ thì còn có thể giữ chế độ trong 20 năm nữa, còn để 5-7 năm nữa mới cho nổ thì.....

 

Lúc làm ăn được thì chúng mày hưởng một mình,bán nhà bán đất với giá cắt cổ,Giờ chúng mày chết thì kêu chúng tao cứu là sao.

 

Cứu nó lần này lần sau nó làm nữa, đã là phá gia chi tử thì cho chết luôn.

 

Hehe, bạn viết quá dài nên mình nghĩ sẽ ít có người đọc, mình cũng kiên nhẫn đọc cho hết và có thể tóm lại là bạn chắc cũng học trong lĩnh vực tài chính nhưng mới chỉ có kiến thức lý thuyết, tung ra một mớ kiến thức chuyên ngành nhưng ko tổng kết được cái gì. Tóm lại là theo bạn người dân có mua được nhà bằng tiền tiết kiệm hay ko? hay sẽ phải vay ngân hàng? và nếu ngân hàng VN yếu kém như phân tích của bạn thì NN có phải can thiệp để "cứu" bằng cách hỗ trợ và ổn định lãi suất, nguồn vốn như các nước đã áp dụng hay ko? Và nếu ko vay ngân hàng như phân tích của bạn thì làm thế nào để người có thu nhập trung bình 6tr/tháng có thể mua được căn nhà 300tr? Đừng bảo rằng bạn muốn giá nhà hạ xuống 3-5tr/m2 nhé

Đây là diễn đàn mở, ko phải diễn đàn chuyên ngành nên hạn chế đưa vào các từ ngữ chuyên môn mà ở đây ko phải ai cũng biết, ông Alan Phan chắc giỏi hơn cả bạn và mình nhưng bài viết dễ hiểu cho hầu hết mọi người.

Còn về phân tích của bạn thì mình ko muốn quote lại từng ý và phản bác, chỉ tóm tắt ý 1 và 2 của bạn như thế này:

Thứ nhất, bạn hỏi "vay thì lấy gì trả?". Mình bổ sung thêm "vay thì lấy gì thế chấp và lấy gì trả?". Trả lời:
- Bạn thế chấp chính căn nhà mà bạn mua. Đây là cách duy nhất có hiệu quả mà bất cứ nước nào mình đến và tìm hiểu đều áp dụng
- Lấy thu nhập hàng tháng ra trả, đây cũng là cách duy nhất theo mình biết hiện nay, tương ứng với mức thu nhập hàng tháng mà thời hạn cho vay và lãi suất điều chỉnh
- Có một số quy định đặc thù như bạn phải có khả năng trả trước 20% giá trị căn nhà thì NH mới cho vay.
- mình có cc 400-500-600tr bạn có mua ko? tại sao lại mua nhà 1 tỷ? Chọn sản phẩm tương ứng với khả năng trả nợ của bản thân chứ? Hay lại quay lại vấn đề "thu nhập 40tr/tháng tại sao ko mua được nhà trung tâm?"

Thứ hai, bạn dẫn chứng 1 mua căn nhà 365.000 AUD thì một năm phải trả 13.140 AUD. Mình khẳng định bạn ko biết về chuyện vay mua nhà mà chỉ lấy con số 3,6% của mình đưa ra. 13.140 AUD là số tiền lãi dựa trên lãi suất 3,6% tạm áp dụng nếu bạn vay trong vòng 10 năm (tạm thôi nhé), và bạn hoàn toàn ko tính đến việc phải trả gốc . Con số phải trả 1 năm là 36.500 + 13.140 nhé.

Thứ 3, bạn đưa ra thu nhập bình quân đầu người để tính việc mua nhà là hoàn toàn sai lầm (ở Úc ko phải bét nhất 30k/năm đâu nhé, vào rừng mơ bắt con tưởng bở rồi) bởi tỷ lệ nghèo ở mỗi nước là khác nhau. Ko ai có thể bàn đến chuyện dân nghèo mua nhà nhà cả .

Thứ 4, bạn dựa vào đâu để bảo rằng tất cả giá nhà hiện đang bị thổi? Bạn ko phân tích được giá nào là đáy cho nhà ở thương mại và đâu là giá cho nhà ở XH/thu nhập thấp thì mình nghĩ bạn đưa market value và intrinsic value vào đây làm gì khi không phân biệt ra các loại sản phẩm nhà ở hiện nay, nhà ở thương mại khác với nhà ở XH nhé, nên tìm hiểu trước khi tranh luận.

Mình vẫn bảo lưu quan điểm: Nếu muốn có nhà ở cho nhiều người dân nhất có thể thì NN phải có hỗ trợ, thích dùng từ "cứu" cho to tát thì dùng:
1. Hỗ trợ những CĐT làm nhà ở XH ở giá trị thực + 10% lợi nhuận bằng cách: miễn tiền sử dụng đất, giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, hỗ trợ lãi suất và nguồn vốn nếu có thể để đẩy nhanh tiến độ thực hiện
2. Hỗ trợ người dân mua nhà ở XH bằng cách hỗ trợ lãi suất và ổn định lãi suất, ưu tiên nguồn vốn mua nhà (chứ ko phải mua nhà thì phải thế chấp bằng 1 cái sổ đỏ nào khác như hiện nay )
3. Thằng nào định hướng sai lầm, cho chết chứ ko cho chuyển đổi, khi tình hình BĐS tạm ổn định NN sẽ có nguồn mua lại với mức giá thấp

 

toàn siêu nhân wall of text

 

Bong bóng nó lại trả nổ từ lâu rồi, nhà Tây Hồ 60m2, 5 tầng sổ đỏ giờ cũng chỉ có 4-5 tỷ. Ngày xưa cách đây 7 năm thì nhà 100m2 5 tầng sổ đỏ cũng giá từng đấy.

Bây giờ giá nhà hầu như tất cả đều xuống chỉ còn khoảng 35%-40% so với 2 năm trước rồi. Nước ngoài như sing việc vay ngân hàng 20 năm để mua nhà là bình thường như cân đường hộp sữa. Nói chung ngân hàng không làm màu quá là được rồi. Chứ bây giờ bọn nó hét lãi xuất khác gì giết dân.

 

Thanks bài trả lời của bạn. Mình cùng quan điểm với bạn về các dự án nhà xã hội và rất tiếc đã ko phân biệt rạch ròi mà gom lại chung chung thành BĐS. Âu cũng do mình khá bức xúc trước các câu chuyện của BĐS. Mình muốn làm rõ 1 số vấn đề sau đây, đánh số theo các luận điểm mà bạn và mình đã sứ dụng:

1. Trong luận điểm thứ nhất thì bạn bảo là có chung cư 400-500-600 tr mình mua ko. Câu trả lời mà mình mua với các điều kiện sau: 1.ở các quận 3,5,7,10,11, Tân Bình Tân Phú... nói chung là đừng có xa quá như tận Bình Chánh Hóc Môn Quận 12 là ok. 2. Chất lượng tốt, thời hạn sữ dụng >=10 năm cam kết ko xuống cấp (cái này hơi khó tin đối với các cc giá rẻ) 3. Diện tích sàn ít nhất là 70m2 1 căn hộ để đủ cho ít nhất 2 vợ chồng và 2 con sinh sống. Với diện tích này thì giá khoảng 5.7 triệu-8.6 triệu/m2, tương đối rất rẻ, là mình thì chồng tiền ngay chứ éo thèm vay. Cái mình băng khoăn là với giá như thế thì chất lượng ra sao? Mình đưa ra số 1 tỷ là lấy giá rất rẻ của các căn nhà nhà mặt phố ở các quận gần trung tâm TPHCM, 1 trệt 1 lầu chứ nói thật 1 tỷ thì chỉ mua đc nhà trong hẻm thôi. Mình và nhiều ng mình biết ko có thói quen sống chung cư, vẫn thích có cái nhà ở dưới đất do chính tay mình xây dựng nên mình mới đưa số 1 tỷ ra. Nhưng đúng như bạn nói, muốn có nhà thì phải chọn theo thu nhập của mình.

2&3. Mình lấy giá nhà bên Úc là AUD365,000 là giá nhà ngoại ô Melbourne, cách trung tâm tầm 30-45 phút lái xe, địa lý cũng giống như các quận lân cận tới quận 1. Mình lấy số 3.6% là của bạn vì nói thật là mình cũng ko có nhu cầu mua nhà bên Úc lúc này nên ko tìm hiểu mức lãi ưu đãi cho vay mua nhà. Mình đưa con số tiền lãi là để tượng trưng mà so sánh với thu nhập thôi chứ đó ko phải là cách tính chính xác. Tính theo công thức đúng, đặt giả thiết là nhà ở VN giá 600tr-1 tỷ, lãi suất 8%/năm trong kì hạn 15 năm (hơi nghi cái này), ở Úc là 365,000, lãi suất 3.6%/năm kì hạn 15 năm, thì ng vay mua nhà ở VN phải trả khoảng 5,7 tr-9,5 tr/tháng, còn ở Úc thì trả khoảng AUD2,627/tháng, gồm cả lãi lẫn gốc. Mình lấy số thu nhập bình quân đầu người dựa vào các báo cáo của bọn Úc (có chỗ còn báo cáo lên tới 50k là khác), và dĩ nhiên sẽ có người thấp ng cao, nhưng số bình quân là con số dễ xuất hiện với tỷ lệ cao nhất. Ý mình muốn nhấn mạnh là làm cùng 1 công việc (kĩ sư, bác sĩ...có kí hợp đồng đàng hoàng, còn cái kiểu làm chui thì thôi miễn bàn) thì bọn nước ngoài dễ mua nhà hơn VN. ==> hoặc giá nhà VN quá cao hoặc thu nhập ở VN quá thấp hoặc cả 2.

4. Bạn nói ko phải giá nhà ở VN cao mà là thu nhập của VN quá thấp (Trong topic này hoặc topic về Alan, mình ko nhớ rõ). Mình lại đưa ra là giả nhà VN quá cao, và bi h mình nghĩ là cả 2 đều đúng: quá cao và quá thấp. Xin lỗi trc h mình thi công hệ thống điện, còn thằng bạn mình thiết kế, xây nhà (CTTNHH Thăng Long, đường An Dương Vương quận 5, nếu bạn thắc mắc) nhưng mình cũng ko hiểu đâu là nhà ở XH hay nhà ở thương mại cả? Bạn khai thông chỗ này giúp mình đc ko? Bên mình chỉ thuận mua vừa bán, thỏa thuận giá, ký hợp đồng rồi xây thôi, xây nhà ở từ 1 tới 4 lầu thì thuộc phía nào? Còn nếu bạn muốn mình chứng minh nhà ở VN giá cao thì mình có thể đưa ra việc Bầu Đức bán phá giá căn hộ Thanh Bình ở quận 7, phường Tân Hưng. Ông này bán thấp hơn 35%-50% so với các căn hộ khác cùng vị trí, và còn tuyên bố là "Thời vàng son bán căn hộ theo giá kỳ vọng vài ba nghìn đôla mỗi m2 đã qua rồi. Bây giờ doanh nghiệp địa ốc đừng ngồi mơ bán giá trên trời” (bạn vui lòng google thần chưởng trên VNexpress nếu nghi ngờ). Quan điểm của mình là nếu bán đc giá thấp thì ko cần bán giá cao làm chi. Dĩ nhiên mình ko có ý nói là tất cả giá nhà đều bị thổi, vì xây đc căn nhà phố bên chỗ mình tính sát giá cũng phải 500tr-1 tỷ chưa kể tiền đất, nhiều ng cho đây là thổi giá nhưng bên mình tính sát giá lòi kèn ra rồi, kể cả bôi trơn.

CUối cùng, mình ủng hộ quan điểm là giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, hỗ trợ lại suất cho những ng dân mua nhà/làm nhà ở như các công ty nhỏ kiểu của mình, còn mấy thằng thổi giá giống như trong ví dụ của ông Bầu Đức thì cho chết hết đi. Tuy nhiên, lý do tại sao mình nói ko nên vay tiền mua nhà lúc này, cũng như chửi cái gói hỗ trợ là: mình có đc cái xơ muối gì đâu? Các mô hình kinh doanh nhỏ như bên mình vẫn làm ăn ra lời lãi, vẫn đóng thuế đều đều và trong lúc khủng hoảnh thì mô hình kinh doanh nhỏ vẫn là cứu cánh của nền kinh tế, nên đc hổ trợ. Đằng này khách hàng của mình đi vay cũng có đc mức 8% đâu, toàn chơi 11-13%/2 năm đầu ai mà chịu đc. Còn bên mình đi vay mua vật tư cũng có đc hỗ trợ gì đâu, 13-15% nhé. Phải mua của cái dự án nào mới đc mức 8% ấy chứ đâu phải tất cả đều đc hỗ trợ?! Còn cái gói giải cứu 30000 tỷ thì nó đổ đi về phương nào ấy vì hiện tại bên mình cũng chả đc cái gì sất. Theo mình hiễu quan điểm của bạn có phải là nhà nước phải hỗ trợ mấy thằng be bé như mình? Đằng này các tai to lại đi hỗ trợ cho mấy thằng thổi giá thì sao dân chịu nổi?

- - - Updated - - -

Thanks bài trả lời của bạn. Mình cùng quan điểm với bạn về các dự án nhà xã hội và rất tiếc đã ko phân biệt rạch ròi mà gom lại chung chung thành BĐS. Âu cũng do mình khá bức xúc trước các câu chuyện của BĐS. Mình muốn làm rõ 1 số vấn đề sau đây, đánh số theo các luận điểm mà bạn và mình đã sứ dụng:

1. Trong luận điểm thứ nhất thì bạn bảo là có chung cư 400-500-600 tr mình mua ko. Câu trả lời mà mình mua với các điều kiện sau: 1.ở các quận 3,5,7,10,11, Tân Bình Tân Phú... nói chung là đừng có xa quá như tận Bình Chánh Hóc Môn Quận 12 là ok. 2. Chất lượng tốt, thời hạn sữ dụng >=10 năm cam kết ko xuống cấp (cái này hơi khó tin đối với các cc giá rẻ) 3. Diện tích sàn ít nhất là 70m2 1 căn hộ để đủ cho ít nhất 2 vợ chồng và 2 con sinh sống. Với diện tích này thì giá khoảng 5.7 triệu-8.6 triệu/m2, tương đối rất rẻ, là mình thì chồng tiền ngay chứ éo thèm vay. Cái mình băng khoăn là với giá như thế thì chất lượng ra sao? Mình đưa ra số 1 tỷ là lấy giá rất rẻ của các căn nhà nhà mặt phố ở các quận gần trung tâm TPHCM, 1 trệt 1 lầu chứ nói thật 1 tỷ thì chỉ mua đc nhà trong hẻm thôi. Mình và nhiều ng mình biết ko có thói quen sống chung cư, vẫn thích có cái nhà ở dưới đất do chính tay mình xây dựng nên mình mới đưa số 1 tỷ ra. Nhưng đúng như bạn nói, muốn có nhà thì phải chọn theo thu nhập của mình.

2&3. Mình lấy giá nhà bên Úc là AUD365,000 là giá nhà ngoại ô Melbourne, cách trung tâm tầm 30-45 phút lái xe, địa lý cũng giống như các quận lân cận tới quận 1. Mình lấy số 3.6% là của bạn vì nói thật là mình cũng ko có nhu cầu mua nhà bên Úc lúc này nên ko tìm hiểu mức lãi ưu đãi cho vay mua nhà. Mình đưa con số tiền lãi là để tượng trưng mà so sánh với thu nhập thôi chứ đó ko phải là cách tính chính xác. Tính theo công thức đúng, đặt giả thiết là nhà ở VN giá 600tr-1 tỷ, lãi suất 8%/năm trong kì hạn 15 năm (hơi nghi cái này), ở Úc là 365,000, lãi suất 3.6%/năm kì hạn 15 năm, thì ng vay mua nhà ở VN phải trả khoảng 5,7 tr-9,5 tr/tháng, còn ở Úc thì trả khoảng AUD2,627/tháng, gồm cả lãi lẫn gốc. Mình lấy số thu nhập bình quân đầu người dựa vào các báo cáo của bọn Úc (có chỗ còn báo cáo lên tới 50k là khác), và dĩ nhiên sẽ có người thấp ng cao, nhưng số bình quân là con số dễ xuất hiện với tỷ lệ cao nhất. Ý mình muốn nhấn mạnh là làm cùng 1 công việc (kĩ sư, bác sĩ...có kí hợp đồng đàng hoàng, còn cái kiểu làm chui thì thôi miễn bàn) thì bọn nước ngoài dễ mua nhà hơn VN. ==> hoặc giá nhà VN quá cao hoặc thu nhập ở VN quá thấp hoặc cả 2.

4. Bạn nói ko phải giá nhà ở VN cao mà là thu nhập của VN quá thấp (Trong topic này hoặc topic về Alan, mình ko nhớ rõ). Mình lại đưa ra là giả nhà VN quá cao, và bi h mình nghĩ là cả 2 đều đúng: quá cao và quá thấp. Xin lỗi trc h mình thi công hệ thống điện, còn thằng bạn mình thiết kế, xây nhà (CTTNHH Thăng Long, đường An Dương Vương quận 5, nếu bạn thắc mắc) nhưng mình cũng ko hiểu đâu là nhà ở XH hay nhà ở thương mại cả? Bạn khai thông chỗ này giúp mình đc ko? Bên mình chỉ thuận mua vừa bán, thỏa thuận giá, ký hợp đồng rồi xây thôi, xây nhà ở từ 1 tới 4 lầu thì thuộc phía nào? Còn nếu bạn muốn mình chứng minh nhà ở VN giá cao thì mình có thể đưa ra việc Bầu Đức bán phá giá căn hộ Thanh Bình ở quận 7, phường Tân Hưng. Ông này bán thấp hơn 35%-50% so với các căn hộ khác cùng vị trí, và còn tuyên bố là "Thời vàng son bán căn hộ theo giá kỳ vọng vài ba nghìn đôla mỗi m2 đã qua rồi. Bây giờ doanh nghiệp địa ốc đừng ngồi mơ bán giá trên trời” (bạn vui lòng google thần chưởng trên VNexpress nếu nghi ngờ). Quan điểm của mình là nếu bán đc giá thấp thì ko cần bán giá cao làm chi. Dĩ nhiên mình ko có ý nói là tất cả giá nhà đều bị thổi, vì xây đc căn nhà phố bên chỗ mình tính sát giá cũng phải 500tr-1 tỷ chưa kể tiền đất, nhiều ng cho đây là thổi giá nhưng bên mình tính sát giá lòi kèn ra rồi, kể cả bôi trơn.

CUối cùng, mình ủng hộ quan điểm là giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, hỗ trợ lại suất cho những ng dân mua nhà/làm nhà ở như các công ty nhỏ kiểu của mình, còn mấy thằng thổi giá giống như trong ví dụ của ông Bầu Đức thì cho chết hết đi. Tuy nhiên, lý do tại sao mình nói ko nên vay tiền mua nhà lúc này, cũng như chửi cái gói hỗ trợ là: mình có đc cái xơ muối gì đâu? Các mô hình kinh doanh nhỏ như bên mình vẫn làm ăn ra lời lãi, vẫn đóng thuế đều đều và trong lúc khủng hoảnh thì mô hình kinh doanh nhỏ vẫn là cứu cánh của nền kinh tế, nên đc hổ trợ. Đằng này khách hàng của mình đi vay cũng có đc mức 8% đâu, toàn chơi 11-13%/2 năm đầu ai mà chịu đc. Còn bên mình đi vay mua vật tư cũng có đc hỗ trợ gì đâu, 13-15% nhé. Phải mua của cái dự án nào mới đc mức 8% ấy chứ đâu phải tất cả đều đc hỗ trợ?! Còn cái gói giải cứu 30000 tỷ thì nó đổ đi về phương nào ấy vì hiện tại bên mình cũng chả đc cái gì sất. Theo mình hiễu quan điểm của bạn có phải là nhà nước phải hỗ trợ mấy thằng be bé như mình? Đằng này các tai to lại đi hỗ trợ cho mấy thằng thổi giá thì sao dân chịu nổi?

 

đệch, Wall Of Text, lock luôn mod ơi, hết thư giãn rồi

 

Sao phải lock, cứ để đấy. Coi người khác war cũng là 1 thú vui mà

 

Đã WoT lại còn double post thế kia thì

 

WoT là World of Tanks

 

vãi cái thread, vào nhìn hoa hết cả mắt

 

sống sao là việc của chúng mày. lúc đất lên chúng mày như bố đời, ăn chơi đập fa giàu ngút ngàn. tiền tiêu *** hêt, như thằng cường dola ấy đáp vàng trên sông sài gon , mua siêu xe như mua rau. giờ thì khóc lóc cái cít. ngậm mồm vào làm công nhân đi con

 

Nói chung bất động sãn ở VN quá cao so với thu nhập bình quân cũa người VN, đi làm công ăn lương éo bao giờ biết mua được 1 căn nhà.

Nghịch lý là nhà đất thì đắt, nhưng thuê thì rẽ bèo, lại ko thễ nào nhờ ngân hàng được vì lũ ấy hút máu còn gớm hơn.

Ũng hộ ko cứu, cho giá nhà đất hạ cho người dân mua, những ko đất vàng ko bao giờ mất giá, cho dân giàu chơi với nhau.

Cái nữa là bất động sản VN như ccc, quãn lý chung cư như bố đời.

 

http://vnexpress.net/gl/kinh-doanh/quan-diem/2013/04/nhieu-nuoc-khong-cuu-bat-dong-san/